Heute ist wieder Weltspartag. Dieser geht auf den 1. Internationalen Sparkassenkongress im Oktober 1924 zurück und war der Förderung des Spargedankens gewidmet. Der Weltspartag fällt immer auf den 31. Oktober; fällt dieser auf ein Wochenende, wird er auf den letzten vorangehenden Werktag vorgezogen.
Seit seiner Einführung vor über 100 Jahren hat sich der Charakter des Weltspartags in Teilen der Welt deutlich gewandelt. Vor allem in den Entwicklungs- und Schwellenländern gewinnt der dort oftmals sogenannte "World Thrift Day" dagegen auch im 21. Jahrhundert an Bedeutung und spiegelt hier das zunehmende Bewusstsein für finanzielle Bildung und Finanzerziehung wider. Bei uns hingegen verliert er ständig an Bedeutung, denn angesichts lange anhaltenden Niedrigzinsphase, an die sich nahtlos die erhöhte Inflation angeschlossen hat, verlieren Sparer unterm Strich seit Jahren Geld mit ihren Sicht- und Spareinlagen.
Doch die Idee des Ansparens von Vermögen ist aktueller denn je. Die Menschen werden immer älter, aber es kommen weniger junge Menschen nach. Die Alterspyramide wankt und damit auch das Rentenniveau. Die so entstehende Rentenlücke muss man selbst auffüllen, denn die Alternative heißt Altersarmut und Grundsicherung. Die beste Art, sich Vermögen fürs Alter aufzubauen, liegt im regelmäßigen Ansparen über Aktiensparpläne. Je früher man damit beginnt, umso mehr Vermögen steht fürs Rentenalter bereit. Das liegt am Zinseszinseffekt.
"Als ich jung war, las ich 'Der reichste Mann von Babylon', in dem es hieß, man solle möglichst wenig von seinem Einkommen ausgeben und die Differenz investieren. Und siehe da, ich habe das getan und es hat funktioniert."
Und nun wird der Vermögensaufbau auch noch ordentlich vom Staat gefördert mit dem Altersvorsorgedepot. Es ermöglicht Sparern den langfristigen und flexiblen Vermögensaufbau am Kapitalmarkt über Fonds und ETFs und löst die bisherige "Riester-Rente" ab. Und das lohnt sich wirklich!
In der Ansparphase investiert man regelmäßig Geld in ein zertifiziertes Depot (zum Beispiel über Neobroker wie Scalable Capital, Trade Republic oder Banken):
Der Mindestbeitrag liegt bei 120 Euro pro Jahr, die förderfähige Obergrenze für Zulagen liegt bei 1.800 Euro pro Jahr. Darauf gibt es staatliche Zulagen: Für die ersten 360 Euro Eigenbeitrag pro Jahr gibt es 50 Cent je Euro (also bis zu 180 Euro Förderung). Für weitere Beiträge von 361 bis 1.800 Euro gibt es 25 Cent je Euro (also bis zu 360 Euro). Damit beträgt die maximale Grundzulage 540 Euro pro Jahr!
540 Euro Zulage für selbst investierte 1.800 Euro ergeben eine Rendite von 30 % !!!
Und zusätzlich gibt es ggf. noch eine Kinderzulage von 300 Euro pro Jahr je kindergeldberechtigtem Kind.
Also, Leute, es gibt keine Ausreden (mehr), fangt endlich an, in Aktien zu investieren. So oder so!
••• Überarbeite Fassung eines Artikels aus Oktober 2021
Bei uns werden reihenweise Plakate der Bundesregierung abgerissen, die für die neue Frühstartrente werben. Denn die Linkspartei ist ja der Meinung, man dürfe junge Menschen nicht zum Aktiensparen bringen, weil Aktien böse sind. Viel besser ist es doch, nicht für sich selber sorgen zu können und vom Staat abhängig zu sein. Klassisches linkes Denken.
AntwortenLöschenHallo Michael, die Zulagen klingen auf dem ersten Moment super, aber der Hacken an der Sache ist, dass man beim Bezug der Rente die Auszahlung abkassiert wird - gerade als Freiwillig gesetzlicher wird es übel. Die Frage ist, ob man nicht mit einem privaten Depot bessert fährt. Weißt du mehr dazu?
AntwortenLöschen(Auch) beim Altersvorsorgedepot muss man am Ende die Auszahlungen versteuern. Und zwar die aufgelaufenen Gewinne sowie die selbst eingezahlten Sparbeiträge! Hintergrund ist, dass diese ja beim Einzahlen noch unversteuertes Einkommen waren und die Versteuerung somit in die Zukunft verschoben wird - dank Inflation und Zinseszinseffekt ist das ein erheblicher Vorteil, da mehr Geld Rendite erzielt.
LöschenAber, wie gesagt, versteuern muss man dieses Geld dennoch und zwar dann, wenn die Auszahlung erfolgt; egal, ob es eine Einmalauszahlung oder Ratenauszahlungen sind.
Und... dabei ist die individuelle Steuersituation und Einkommensteuersatz zu berücksichtigen, so dass dies jeder für sich selbst klären muss.
Insgesamt sollte es eine deutlich besser Geldanlage sein als die überbürokratische Riesterrente. Und eine attraktive Ergänzung zu normalen Investmentsparplänen. Besser, als gar nicht zu sparen/investieren ist es auf jeden Fall!
Ich persönlich werde nur die mindestsumme für die 50% Förderung mitnehmen. Der Betrag tut nicht weh. Selbstvorsorge mit Depot und Immobilien werde ich für das AVD nicht reduzieren.
AntwortenLöschenBesser als die Riester-Rente scheint das Konzept definitiv zu sein. Aber die Zulage ist ein einmaliger Vorgang. Hinzu kommt, dass man nicht in Einzelaktien investieren darf. Man wird also - wie üblich - bevormundet und ist denkbar unflexibel. Ich bin mir jedenfalls noch unsicher, ob das für mich eine gute Idee ist.
AntwortenLöschenMan bekommt für 1.800 Euro ( durchschnittlich 150 monatlich) 540 Euro pro Jahr geschenkt. Dumm wer da nicht mit macht. Das sind quasi 30% Rendite + die nachweislichen durchschnittlichen 7% Marktrendite.
AntwortenLöschenSein übriges Geld kann man immer noch auf beliebige andere Wege investieren.
genau so ist es.
LöschenDas AVD wird für mich ein Baustein für die Altersvorsorge. Neben gesetzlicher Rente, betrieblicher Altersvorsorge und privater Vorsorge. Da stört es mich auch nicht, dass es Regelungen bei der Auszahlung geben wird.